المحفظة الالكترونية 

المحفظة الالكترونية هي حساب الكتروني رقمي محفوظ في قاعدة بيانات العملاء ويمكن الوصول للمحفظة من خلال عدة طرق:

  • متصفح الانترنت سواء من اجهزة الحاسب الشخصية او من خلال اجهزة الهاتف المحمولة او اللوحية
  • برنامج (شامل) للهاتف النقال
  • اجهزة الصرف الخفيفة
  • اجهزة الصرف الالية الخاصة بالبنك الشريك
  • وكلاء البيع او الموزعين المعتمدين لدى البنك الشريك

إن المحفظة الالكترونية هي المحفظة الرئيسية التي ينطوي تحتها كل المحافظ التابعة لها مثل محفظة (شامل) للهاتف النقال، وبطاقات اتصالات قريبة المدى، والساعات الرقمية، ورمز الاستجابة السريعة QR Code  و بطاقات الهدايا الرقمية.

محفظة الهاتف النقال (شامل) هي محفظة تقوم بتخزين قيم الاموال رقميا داخل الهاتف النقال وتخزن ايضا بيانات بطاقات الائتمان وغيرها من الموجودات المالية والشخصية المرقمنة. ومن الجدير بالذكر ان محفظة الهاتف النقال تستطيع اجراء عملية الدفع دون الحاجة للاتصال بالأنترنت وتعمل خلال نظام اثير ومدى.

فيما يلي بعض خواص محفظة الهاتف النقال (شامل):

  1. التحكم بالمحفظة الالكترونية والمحافظ التابعة لها
  2. التحويل الدولي للمستفيدين المعرفين مسبقا
  3. دفع الفواتير بلمسة/نقرة واحدة على نظام “سداد”
  4. ربط بطاقات المدى القريب الالكترونية وتعبئتها
  5. اصدار كوبونات رقمية مسبقة الدفع
  6. تحويل اموال من شخص الى شخص آنيا داخل المملكة
  7. تعبئة رصيد خط الهاتف المسبق الدفع
  8. الدفع من خلال المدى القريب (اثير) او كلمة السر لمرة واحدة OTP او QR
  9. عرض الفواتير الالكترونية المفصلة للخدمات وغيرها مثل فواتير الماء والكهرباء من مكان واحد وبطريقة التنبيه ودفع وسحب الفاتورة الالكترونية
  10. تعمل على نظام شركة أبل واندرويد
  11. تتوافق مع مدى وأثير
  12. التعامل مع عدة عملات وعدة لغات
  13. الشراء الالكتروني المباشر من محلات التجزئة

 السحابة المُجَمِعَة لنظام “سداد”

قامت مؤسسة النقد العربي السعودي بإنشاء نظام عرض ودفع الفواتير المركزي “سداد”. يقوم “سداد” بربط البنوك بالشركات والمؤسسات الحكومية (المفَوتِرين) من اجل عرض فواتيرهم على النظام، بينما يستطيع العميل (المفَوتَر) ان يسدد الفاتورة من خلال حسابه في أي من البنوك العاملة في السعودية.

ان أنظمة عرض وتسديد الفواتير الالكتروني لها فوائد عظيمة على اقتصادات الدول التي قامت بتنفيذها وتتمثل في سرعة دورة النقد في الهيكل الاقتصادي وبالتالي سرعة استخدام النقد لتنمية المبيعات وزيادة الناتج المحلي، والاعتماد على النقد الالكتروني الأقل تكلفة والاسرع تحويلا والأكثر أمناً، كما وأن لهذه الأنظمة فوائد عظيمة في مكافحة العمليات الغير شرعية مثل غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وغيرها. واخيراً فإن الشركات والمؤسسات الحكومية المشتركة في هذه الخدمة سوف يستطيعون الحصول على مطابقة مباشرة بين الفاتورة المرفوعة وعملية التسديد مما يسهل بشكل كبير مطابقة حسابات البنوك مع حسابات المفَوتِرين.

تمتاز خدمة التسديد من خلا نظام “سداد” سرعة تحصيل الأموال بشكل أني وفوري خلال الأربعة وعشرون ساعة، سبعة أيام في الأسبوع وبسعر اقل تكلفة من التحويل البنكي.

إلا ان الربط مع نظام “سداد” يتطلب بنية تقنية عالية المستوى ومبرمجين اكفاء لعمل الربط والمحافظة عليه وهذا ما لا يتوفر عند الكثير من الشركات والمؤسسات العاملة في المملكة العربية السعودية حيث ان مجموع المفَوتِرين المربوطين مباشرة بنظام “سداد” لا يتعدى 200 مفَوتر.

قامت شركة النقد الرقمي العالمية بتطوير نظام “السحابة المُجَمِّعَة” لنظام “سداد” والتي تتيح لجميع الشركات والمؤسسات الراغبين في الاشتراك بنظام “سداد” ن يقوموا برفع فواتيرهم بطريقة سهلة وآمنة من الناحية التقنية وسريعة وغير مكلفة.

تستطيع الشركة أو المؤسسة الراغبة في الاشتراك بهذا النظام رفع فواتيرها من خلال ملف مايكروسوفت اكسل او ملف الكتروني عادي أو من خلال موقع نظام “السحابة المُجَمِّعَة” او من خلال الربط المباشر بين برامج الشركة او المؤسسة وبرامج “السحابة المُجَمِّعَة” التي تقوم بدورها برفع الفواتير على نظام “سداد” واعلام عملاء الشركة او المؤسسة برقم فاتورة “سداد” وجهة الفوترة والمبلغ لكي يتمكن من تسديدها من خلال حسابه البنكي.

يتمتع نظام “السحابة المُجَمِّعَة” بتقنية مركز الاعلام والعرض المركزي الذي يتيح للشركة أو المؤسسة بإعلام زبائنها بالفواتير المرفوعة لهم من خلال الرسائل النصية أو البريد الالكتروني أو تطبيق الهاتف النقال. كما يستطيع النظام عرض الفواتير تفصيلياً للعملاء وحفظها في حالة رغبة الشركة في الاشتراك بهذه الخدمة.

يقدم نظام “السحابة المُجَمِّعَة” للشركات والمؤسسات المشتركة في الخدمة نظام لمتابعة الفواتير بحيث تستطيع الشركة وبشكل آني وتفاعلي مباشر الاطلاع على وضع كل فاتورة على حدة من حيث رفعها بشكل صحيح على نظام “سداد” وتبليغ العميل بإصدار الفاتورة واستعراض العميل للبلاغ وتسديد الفاتورة وتاريخ صلاحيتها وغير ذلك من المعلومات التي يستطيع المفَوتِر الاطلاع عليها من خلال نظام المتابعة.

لقد تم تسعير خدمة نظام “السحابة المُجَمِّعَة” بأسعار منافسة بحيث ان أسعار الخدمة هي الارخص بمقارنتها باي من أنظمة الدفع الالكتروني الأخرى.

نحن على ثقة بأن هذه الخدمة ستكون أحد روافد نظم الدفع الالكتروني في السوق السعودي التي ستساهم إيجابيا في زيادة الناتج المحلي وتلبية احتياجات الشركات والعملاء على حد سواء.

سوق التجارة الالكتروني 

تشهد صناعة التجزئة في العالم منذ عدة سنوات تغيرا كبيرا نتيجة لدخول التجارة الالكترونية بقوة في هذا المجال. وأدى ذلك الى جعل الأسواق العالمية في جميع انحاء العالم تبدو وكأنها سوق افتراضي واحد، مما نتج عنه زيادة في المنافسة لتجار التجزئة من مواقع التسوق الالكتروني العالمية بشكل كبير، كما واتاح للعملاء الكثير من الاختيارات التى لم تكن متوفرة خلال السنوات الماضية.

ان التجارة الالكترونية لها عدة مزايا ومن أهمها قلة التكلفة وسهولة الوصول الى العملاء، الا انها في ذات الوقت تواجه تحديات أخرى مثل وسائط التسويق وسياسات الارجاع وكشف الأسعار وتوصيل البضائع والدفع الالكتروني، مما يحد من انتشار هذا النوع من التجارة في حالة عدم تجاوز هذه التحديات.

رغم ضخامة السوق السعودي في تجارة التجزئة ووجود الكثير من الشركات ذات السمعة المرموقة والعريقة والناجعة بشكل كبير في هذه التجارة، الا ان التغيرات التي تحدث في الأسواق وانتعاش التجارة الالكترونية القادمة من خارج المملكة، خلق تحديات كثيرة – وفرص جديدة في نفس الوقت – لتجار التجزئة، مما حدا بشركة النقد الرقمي العالمية وشريكها مؤسسة البريد السعودي بالمبادرة بطرح مشروع “التسويق الالكتروني الشامل” الخاص بالسوق السعودي.

تتمحور هذه المبادرة حول انشاء سوق بيع الكتروني (marketplace) للمواطنين والمقيمين داخل المملكة في المرحلة الأولى و خارج المملكة في المرحلة الثانية. وحيث ان هناك أكثر من تسعة ملايين مواطن ومقيم مسجل بالعنوان الوطني فان البريد السعودي سيقوم بنشر تطبيق خاص على الهاتف النقال لكل من يملك عنوانا وطنيا يوفر لمستخدم التطبيق الحصول على عروض التجار الكترونيا وبشكل مجاني والشراء الالكتروني من خلال هذا التطبيق والدفع الالكتروني من خلال عدة قنوات دفع اخرى مثل مدى اونلاين او بطاقات الائتمان او المحفظة الالكترونية، او الدفع عند الاستلام وغيرها.

ان أنظمة وتطبيقات الدفع الالكتروني أصبحت الان جزءا من العمود الفقري للتجارة بشكل عام والتجارة الالكترونية بشكل خاص، وخصوصا فيما يتعلق بالتطبيقات التي تعمل على الهاتف النقال.

يتيح نظام العروض التجارية للتاجر تقديم العروض الخاصة به الكترونيا من خلال أنظمة شركة النقد الرقمي. بحيث تقوم الشركة بتوصيل العروض الكترونيا لكل من لديه عنوان وطني من خلال التطبيق. وسيتم محاسبة تاجر التجزئة على العروض التي تم توصيلها واستعراضها من قبل الزبون. ان التاجر سيقوم بالدفع مقابل العروض التي وصلت للزبون وتم استعراضها فعلا من قبله، ومقابل ذلك سيحصل تاجر التجزئة على معلومات مهمة وحيوية – بالإضافة الى خدمة توصيل العروض- مثل معرفة لمن وصلت هذه العروض، وفي أي مدينة او حي؟ وكم عدد العروض التي وصلت لحي معين؟ وفي أي وقت تم استعراضها؟ وماهي الفئة العمرية للزبون وجنسه وجنسيته؟ وكم عدد الزبائن الذين اشتروا فعلا من خلال هذه العروض؟ وكم المدة الزمنية الفعلي بين تسويق العرض وبيع المعروض وغيرها من المعلومات التي لم يكن ممكنا من قبل توفرها.

ﺳــﻴﻜﻮن ﻫﻨــﺎك إﻣﻜﺎﻧﻴــﺔ اﻟﺸــﺮاء اﻟﻜﺘﺮوﻧﻴــﺎ ﻣــﻦ ﺧــﻼل اﻟﺘﻄﺒﻴــﻖ او زﻳــﺎرة اﻟﻤﻮﻗــﻊ اﻻﻟﻜﺘﺮوﻧــﻲ ﻟﻠﺘﺎﺟــﺮ او زﻳــﺎرة ﻣﺤــﻼت ﺗﺠــﺎر اﻟﺘﺠﺰﺋــﺔ. ﺳــﻴﻜﻮن ﺗﻮﺻﻴــﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋــﻊ اﻣــﺎ ﻣــﻦ ﺧــﻼل ارﺳــﺎﻟﻬﺎ ﺑﻮاﺳــﻄﺔ اﻟﺘﺎﺟــﺮ او ﻣــﻦ ﺧﻼل ﻃﺮف ﺛﺎﻟﺚ ﻣﺜﻞ اﻟﺒﺮﻳﺪ اﻟﺴﻌﻮدي او اﺳﺘﻼﻣﻬﺎ ﻣﻦ ﻣﺤﻞ اﻟﺘﺠﺰﺋﺔ ﺑﻮاﺳﻄﺔ اﻟﺰﺑﻮن ﻧﻔﺴﻪ.

العروض التجارية الالكترونية

تشهد صناعة التجزئة في العالم منذ عدة سنوات تغيرا كبيرا نتيجة لدخول التجارة الالكترونية بقوة في هذا المجال. وأدى ذلك الى جعل الأسواق العالمية في جميع انحاء العالم تبدو وكأنها سوق افتراضي واحد، مما نتج عنه زيادة في المنافسة لتجار التجزئة من مواقع التسوق الالكتروني العالمية بشكل كبير، كما واتاح للعملاء الكثير من الاختيارات التى لم تكن متوفرة خلال السنوات الماضية.

ان التجارة الالكترونية لها عدة مزايا ومن أهمها قلة التكلفة وسهولة الوصول الى العملاء، الا انها في ذات الوقت تواجه تحديات أخرى مثل وسائط التسويق وسياسات الارجاع وكشف الأسعار وتوصيل البضائع والدفع الالكتروني، مما يحد من انتشار هذا النوع من التجارة في حالة عدم تجاوز هذه التحديات.

رغم ضخامة السوق السعودي في تجارة التجزئة ووجود الكثير من الشركات ذات السمعة المرموقة والعريقة والناجعة بشكل كبير في هذه التجارة، الا ان التغيرات التي تحدث في الأسواق وانتعاش التجارة الالكترونية القادمة من خارج المملكة، خلق تحديات كثيرة – وفرص جديدة في نفس الوقت – لتجار التجزئة، مما حدا بشركة النقد الرقمي العالمية وشريكها مؤسسة البريد السعودي بالمبادرة بطرح مشروع “التسويق الالكتروني الشامل” الخاص بالسوق السعودي.

تتمحور هذه المبادرة حول انشاء سوق بيع الكتروني (marketplace) للمواطنين والمقيمين داخل المملكة في المرحلة الأولى و خارج المملكة في المرحلة الثانية. وحيث ان هناك أكثر من تسعة ملايين مواطن ومقيم مسجل بالعنوان الوطني فان البريد السعودي سيقوم بنشر تطبيق خاص على الهاتف النقال لكل من يملك عنوانا وطنيا يوفر لمستخدم التطبيق الحصول على عروض التجار الكترونيا وبشكل مجاني والشراء الالكتروني من خلال هذا التطبيق والدفع الالكتروني من خلال عدة قنوات دفع اخرى مثل مدى اونلاين او بطاقات الائتمان او المحفظة الالكترونية، او الدفع عند الاستلام وغيرها.

ان أنظمة وتطبيقات الدفع الالكتروني أصبحت الان جزءا من العمود الفقري للتجارة بشكل عام والتجارة الالكترونية بشكل خاص، وخصوصا فيما يتعلق بالتطبيقات التي تعمل على الهاتف النقال.

يتيح نظام العروض التجارية للتاجر تقديم العروض الخاصة به الكترونيا من خلال أنظمة شركة النقد الرقمي. بحيث تقوم الشركة بتوصيل العروض الكترونيا لكل من لديه عنوان وطني من خلال التطبيق. وسيتم محاسبة تاجر التجزئة على العروض التي تم توصيلها واستعراضها من قبل الزبون. ان التاجر سيقوم بالدفع مقابل العروض التي وصلت للزبون وتم استعراضها فعلا من قبله، ومقابل ذلك سيحصل تاجر التجزئة على معلومات مهمة وحيوية – بالإضافة الى خدمة توصيل العروض- مثل معرفة لمن وصلت هذه العروض، وفي أي مدينة او حي؟ وكم عدد العروض التي وصلت لحي معين؟ وفي أي وقت تم استعراضها؟ وماهي الفئة العمرية للزبون وجنسه وجنسيته؟ وكم عدد الزبائن الذين اشتروا فعلا من خلال هذه العروض؟ وكم المدة الزمنية الفعلي بين تسويق العرض وبيع المعروض وغيرها من المعلومات التي لم يكن ممكنا من قبل توفرها.

سيكون هناك إمكانية الشراء الكترونيا من خلال التطبيق او زيارة الموقع الالكتروني للتاجر او زيارة محلات تاجر التجزئة. وسيكون توصيل البضائع اما من خلال ارسالها بواسطة التاجر او من خلال طرف ثالث مثل البريد السعودي او استلامها من محل التجزئة بواسطة الزبون نفسه.

سيكون هناك برنامج ولاء ونقاط مكافأة للزبائن الذين يستخدمون هذا البرنامج وسيكون لأول مرة برنامج ولاء ونقاط يتحصل عليها الزبون عند شرائه من عدة محلات ويستطيع صرف هذه النقاط من أي من نقاط البيع الخاصة بشبكة المدفوعات السعودية “مدى”.

سيكون للسوق الالكتروني فوائد عظيمة لتجار التجزئة لتوسيع نقاط بيعهم وتجارتهم دون الحاجة لفتح محلات جديدة، كما سيتيح للتاجر تسويق بضاعته الكترونيا من خلال العروض لشريحة معينة من الزبائن مثل عروض خاصة بفئة عمرية معينة او جنس او جنسية او حي معين او مدينة وهكذا. كما سيتيح للتجار معلومات البيع بشكل دقيق ومحدد مما يعطي الفرصة للتاجر بتخطيط مبيعاته وخططه المستقبلية بشكل ادق وبطرق مربحة.

مركز عرض الفواتير والتنبيهات

يعتبر مركز عرض الفواتير والتنبيهات – يطلق عليه لاحقا اسم مركز العرض – اهم واقوى مُكَوِن للنظام الرقمي المتكامل المقدم من الشركة. لقد تم تطوير مركز العرض من اجل محفظة (شامل) للهاتف النقال حيث ان خدمات مركز العرض ستشجع المستفيدين من خدمات المركز على استخدام محفظة (شامل) من اجل التمتع بخدمات مركز العرض.

سيمكِن مركز العرض المفوتِرين من ارسال فواتيرهم الالكترونية المفصلة على محفظة (شامل) بشكل فوري وآني وبطريقة التنبيه للمفوتَر. ويستطيع مستخدم (شامل) من استعراض فواتيره المفصلة ودفعها بلمسة واحدة ومن مكان واحد. كما يستطيع المفوتِرين ان يرسلوا تنبيهات او فواتير لمجموعة من المفوتَرين حسب مكان السكن او العمر او الفئة وغيرها من الخدمات الكثيرة. وهذا طبعا يؤدي لسرعة تسليم وتسديد الفواتير ومما يؤدي لرفع نسبة التحصيل والسيولة النقدية للمفوتِرين.

برنامج نقاط الدفع الخفيفة

يعتبر برنامج سوفت بُس عبارة عن مكوِن مهم في النظام الرقمي المتكامل وهو عبارة عن برنامج للهاتف النقال او الجهاز اللوحي يسمح بقبول الدفعات من محفظة (شامل) للهاتف النقال او اي بطاقة الكترونية ذات المدى القريب تعمل على نظام اثير / مدى وهي تغني عن استخدام اجهزة نقاط البيع التقليدية المكلفة سعرا وصيانة وتشغيلا. ويستطيع التاجر ان يقوم بتنزيل برنامج سوفت بُس على هاتفه النقال والاشتراك مع البنك الشريك المقدم للخدمة ليقوم بتقبل المدفوعات، علماً ان تقبل المدفوعات على شبكة المدفوعات السعودية “مدى” يحتاج لموافقة مؤسسة النقد العربي السعودي وهي مسؤولية البنك الشريك الراغب في الخدمة ولا تتوفر هذه الرخصة حاليا عند شركة النقد الرقمي العالمية.

تقنية الاستجابة السريعة QR وقسائم الهدايا

يملك نظام (شامل) المميزات التالية فيما يخص تقنية الاستجابة السريعة:

  •  يمكن إتمام عملية الدفع للتاجر عندما يكون للتاجر محفظة وعليها رمز • QR
  •  كل عميل لديه محفظة معرفة برمز QR يمكن للتاجر قراءة هذا الرمز والخصم من محفظة العميل
  •  يستطيع أي عميل حامل لمحفظة (شامل) أن يصدر قسيمة دفع QR لاستخدامها عند أي من التجار المشتركين في  شبكة (شامل) أو أي من محافظ (شامل). يستطيع إرسال هذه القسيمة الكترونيا بأي طريقة مثل وسائل التواصل الإجتماعي أو طباعتها لكي يستخدمها أي شخص سواء مشترك في محفظة (شامل) أم لا.
  • يستطيع العميل أن يغذي محفظته من خلال قسيمة QR ذات مبلغ مالي مصدرة من أي من محافظ (شامل)
  • ﻳﺴــﺘﻄﻴﻊ اﻟﺘﺠــﺎر اﻻﺷــﺘﺮاك ﺑﻨﻈــﺎم ﻗﺴــﺎﺋﻢ اﻟﻬﺪاﻳــﺎ اﻻﻟﻜﺘﺮوﻧﻴــﺔ ﺣﻴــﺚ ﻳﻤﻜــﻦ ﻟﻠﻨﻈــﺎم اﺻــﺪار اﻟﻘﺴــﻴﻤﺔ اﻟﻜﺘﺮوﻧﻴــﺎ وﻣﻌﺮﻓــﺔ ﺗﺎرﻳــﺦ اﻧﺘﻬﺎﺋﻬــﺎ واﻷﻣﺎﻛــﻦ اﻟﺘــﻲ ﻳﻤﻜــﻦ ﺻﺮﻓﻬــﺎ ﺑﻬــﺎ واﻟﺮﺻﻴــﺪ اﻟﻤﺘﻮﻓــﺮ ﻓــﻲ اﻟﻘﺴﻴﻤﺔ.

Notice: Undefined index: img in /home/kni7omu6/public_html/wp-content/plugins/ct-ultimate-gdpr/includes/views/cookie-popup.php on line 116